Financial Literacy: ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಮಹಿಳೆಯರು ಶಿಕ್ಷಣ, ಉದ್ಯೋಗ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಮುನ್ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ಹಲವಾರು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಪುರುಷರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಇರುವ ಸ್ಥಿತಿ ಕೆಲವು ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಇದರಿಂದ ಮಹಿಳೆಯರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅನುಭವಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಇಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಜ್ಞಾನ ಅಥವಾ Financial Literacy ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ಅರಿವು ಎಂದರೆ ಕೇವಲ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುವುದಲ್ಲ. ಅದು ಹಣವನ್ನು ಸಮರ್ಥವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು, ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದು, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಮಹಿಳೆಯರು ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅದು ಅವರ ಜೀವನವನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕುಟುಂಬದ ಮತ್ತು ಮುಂದಿನ ಪೀಳಿಗೆಯ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನೂ ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಮಹಿಳೆಯರು ಎದುರಿಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಸವಾಲುಗಳು
ಅನೇಕ ಅಧ್ಯಯನಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮಹಿಳೆಯರು ಕೆಲವು ವಿಶೇಷ ಹಣಕಾಸಿನ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ.
1. ಲಿಂಗ ವೇತನ ಅಂತರ
ಬಹು ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಈಗಲೂ Gender Pay Gap ಇದೆ. ಅಂದರೆ ಮಹಿಳೆಯರು ಪುರುಷರಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಇದು ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅವರ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ.
2. ಉದ್ಯೋಗ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ವಿರಾಮ
ಮಕ್ಕಳ ಪಾಲನೆ, ಕುಟುಂಬದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಮಹಿಳೆಯರು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಉದ್ಯೋಗ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ವಿರಾಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಈ ವಿರಾಮದಿಂದ ಅವರ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ವರ್ಷಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
3. ಹೆಚ್ಚು ಆಯುಷ್ಯ
ಸಂಶೋಧನೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮಹಿಳೆಯರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪುರುಷರಿಗಿಂತ 5 ರಿಂದ 7 ವರ್ಷ ಹೆಚ್ಚು ಬದುಕುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಇದರಿಂದ ನಿವೃತ್ತಿ ಜೀವನಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಅಗತ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
4. ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹಿಂಜರಿಕೆ
ಹಲವು ಮಹಿಳೆಯರು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಅತಿಯಾದ ಅಪಾಯದ ಭಯದಿಂದ ಅಥವಾ ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದ ಕೊರತೆಯಿಂದ ಹಿಂದೆ ಸರಿಯುತ್ತಾರೆ.
ಆದರೆ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ ಮಹಿಳೆಯರು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಶಿಸ್ತು ತೋರಿಸುತ್ತಾರೆ.
1. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಿ
ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪಡೆಯಲು ಮೊದಲ ಹೆಜ್ಜೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು.
ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು:
-
ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಎಷ್ಟು
-
ಖರ್ಚುಗಳು ಎಷ್ಟು
-
ಉಳಿಯುವ ಹಣ ಎಷ್ಟು
ಎಂಬುದನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕು.
ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಎಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
2. 50/30/20 ಬಜೆಟ್ ನಿಯಮ
ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ವಿಧಾನ 50/30/20 ನಿಯಮ.
ಈ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೂರು ಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಬಹುದು.
50% – ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳು
-
ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ
-
ಆಹಾರ
-
ವಿದ್ಯುತ್
-
ಸಾರಿಗೆ
30% – ಇಚ್ಛೆಗಳು
-
ಶಾಪಿಂಗ್
-
ಮನರಂಜನೆ
-
ಪ್ರವಾಸ
20% – ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ತೀರಿಕೆ
-
ಹೂಡಿಕೆ
-
ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ
-
ಸಾಲ ಪಾವತಿ
ಈ ವಿಧಾನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮತೋಲನ ಕಾಪಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
3. ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund)
ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆಗಳು ಸಂಭವಿಸಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
-
ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು
-
ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ
-
ಕುಟುಂಬದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು
ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು 3 ರಿಂದ 6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಸಮಾನವಾದ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಇರಬೇಕು.
ಈ ಹಣವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
4. ಸಾಲವನ್ನು ಜಾಣ್ಮೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಿ
ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸದಿದ್ದರೆ ಅದು ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಬಹುದು.
ಉತ್ತಮ ಸಾಲ
ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಉದಾಹರಣೆ:
-
ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ
-
ಮನೆ ಸಾಲ
ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲ
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಉದಾಹರಣೆ:
-
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ
-
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ
ಹೀಗಾಗಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿದರದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
5. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮಹತ್ವ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ:
-
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ
-
ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಕಾಶಗಳು ದೊರೆಯುತ್ತವೆ
ಆದ್ದರಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯ ಅಭ್ಯಾಸ.
6. ಹೂಡಿಕೆ ಬೇಗ ಆರಂಭಿಸಿ
ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಸಮಯ ಇಂದೇ.
ಚಕ್ರಬಡ್ಡಿಯ ಶಕ್ತಿಯಿಂದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಹೂಡಿಕೆಯೂ ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಂಪತ್ತಾಗಿ ಬೆಳೆಯಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
25ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ವೇಳೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಸಂಗ್ರಹವಾಗಬಹುದು.
ಆದರೆ 10 ವರ್ಷ ತಡವಾದರೆ ಅದೇ ಫಲಿತಾಂಶ ಪಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
7. ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಮಹಿಳೆಯರು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ವಿವಿಧ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
-
ಷೇರುಗಳು
-
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು
-
ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ಗಳು
-
ಬಾಂಡ್ಗಳು
-
ಪಿಎಫ್ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗಳು
ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹಂಚುವುದರಿಂದ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
8. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ
ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯಕ್ಕೆ ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಕನಿಷ್ಠ 20–25% ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವ ಗುರಿ ಇಡಬಹುದು.
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ ಆರಂಭಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಗಳು:
-
ಪಿಎಫ್
-
ಪಿಪಿಎಫ್
-
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ SIP
9. ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆ
ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಘಟನೆಗಳು ಜೀವನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವಿಮೆಗಳು ಅಗತ್ಯ:
-
ಜೀವನ ವಿಮೆ
-
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ
-
ಅಪಘಾತ ವಿಮೆ
ಈ ವಿಮೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡುತ್ತವೆ.
10. ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ
ಹಣಕಾಸಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಕೌಶಲ್ಯಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಕೂಡ ಮುಖ್ಯ.
ನೀವು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ಕ್ರಮಗಳು:
-
ಹೊಸ ಕೌಶಲ್ಯಗಳನ್ನು ಕಲಿಯಿರಿ
-
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಿ
-
ವೇತನ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಿ
ಪುಸ್ತಕಗಳು, ಪಾಡ್ಕಾಸ್ಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆನ್ಲೈನ್ ಕೋರ್ಸ್ಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಜೀವನದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು
30ರೊಳಗೆ
-
ಸಾಲ ತೀರಿಸುವುದು
-
ಉಳಿತಾಯ ಆರಂಭಿಸುವುದು
-
ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು
40ರೊಳಗೆ
-
ಉಳಿತಾಯ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು
-
ಕುಟುಂಬದ ಹಣಕಾಸಿನ ಭದ್ರತೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು
50 ನಂತರ
-
ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಮನ
-
ಆರೋಗ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವುದು
ಅಂತಿಮವಾಗಿ
ಮಹಿಳೆಯರು ಹಣಕಾಸಿನ ಬಗ್ಗೆ ಅರಿವು ಹೊಂದಿದಾಗ ಅವರು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಶಕ್ತಿ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಬಲವಾದ ಮಹಿಳೆಯರು ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ಸಮಾಜದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ಮಹಿಳೆಯೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಜೀವನದ ಪ್ರಮುಖ ಕೌಶಲ್ಯವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಒಂದು ದಿನದಲ್ಲಿ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಸಣ್ಣ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ತರುತ್ತವೆ.